Notre activité est la «privatbancassurance», concept qui allie les services de la banque privée et de la gestion d'investissement à une utilisation sophistiquée de l'assurance vie comme structure de planification financière, en vue d'offrir avantages fiscaux et sécurité aux investisseurs fortunés et à leurs familles.

Privatbancassurance - un processus de gestion patrimoniale

En matière de préservation du patrimoine, il n'existe pas de solution unique. Les investisseurs fortunés ont des besoins distincts et il incombe aux conseillers personnels de concevoir, avec Lombard, une structure qui réponde aux besoins particuliers de chaque client. La première étape de l'élaboration d'une stratégie efficace de préservation du patrimoine consiste à analyser la situation financière du client avec ses conseillers personnels. Cette analyse permet de mettre en lumière les objectifs et d'identifier, par exemple :

• Déterminer un calendrier opportun pour le transfert des actifs vers les bénéficiaires
• Conserver le contrôle des actifs
• Minimiser les droits de succession
• Dégager à partir des investissements le niveau de revenus, après impôt, dont le client a besoin, aujourd'hui et à l'avenir
• Tirer le meilleur parti du patrimoine d'un point de vue fiscal, aujourd'hui comme demain
• Autres implications d'un éventuel transfert de résidence vers un autre pays.

Un service consultatif

Le développement d'une stratégie pour le client doit reposer sur un processus réellement consultatif, impliquant non seulement son banquier privé ou son conseiller financier indépendant mais également ses conseillers fiscaux et juridiques, ainsi que les experts de Lombard spécialisés dans la planification financière.

Des avantages certains

Il est important d'insister sur le fait que cette démarche ne modifie en rien les relations que le client entretient avec ses conseillers et gestionnaires de portefeuille. Dans certains cas, il peut même élargir ses possibilités d'investissement au sein d'une structure d'assurance vie souple.

Le client réalise ainsi des changements importants et bénéfiques :

• Souplesse de la structure et confidentialité des données financières pour protéger ses actifs
• Optimisation fiscale du patrimoine, des revenus et des plus-values
• Sécurité du meilleur régime de protection des investisseurs en Europe